Pourquoi assurer son entreprise correctement ?
Quelques données récentes en Suisse
Accidents en 2019 couverts par les assurances-accidents
%
D'accidents glissades, chocs, coupures
Compagnies d'assurances professionnelles différentes
Millions de salariés couverts par l'assurance LAA
MALADIE
3ème PILIER
JURIDIQUE
MENAGE
VOITURE
Assurance Accidents
Être en mesure de faire face aux aléas qui peuvent survenir à tout moment dans votre entreprise
Selon la loi fédérale du 20 Mars 1981 sur l’assurance-accident (LAA), les travailleurs de Suisse doivent obligatoirement être assurés contre les accidents et maladies professionnelles.
Ces préstations visent à réparer l’atteinte à la santé et à compenser la perte de gain subie par un(e) employé(e) victime d’un accident professionnel.
L’assureur LAA prend ainsi en charge les frais de guérison, les indémnités journalières ainsi que les préstations en capital.
Un jour pluvieux, la responsable financier de l’entreprise glisse dans les escaliers et tombe sur la tête. Elle doit être hospitalisée et passer des examens médicaux.
Frais médicaux
- Séjour hospitalier en division commune
- Médicamentation
- Cures complémentaires et bains
Indemnités journalières
- A partir du 3ème jour : indemnités à 80%
- Allocation pour impotent
- En cas de décès, rentes de survivant
Prestations en capital
- Indémnité pour atteinte importante et durable à l’intégrité physique ou mentale (capital)
Les prestations d’une assurance LAA de base peuvent vite devenir insuffisantes face à des accidents professionnels pouvant être extrêmement couteux (addition des frais d’hospitalisation, perte de gain, rentes, thérapies, …).
Une assurance-accidents complémentaire LAA-C permettra à l’employeur de garantir à ses employés une couverture optimale grâce à des prestations supplémentaires.
Il est indispensable d’être conseillé afin de choisir ces prestations de manière optimale et personnalisée, telles que :
- Soins en division privée ou semi-privée
- Inclusion d’entreprises téméraires à danger élevé
- Augmentation de l’indemnité journalière à 90% ou 100% du salaire
- Jours d’attente diminués
- Couverture des salaires supérieurs au salaire LAA maximal
- Capital invalidité ou décès supplémentaire
Prévoyance LPP
Choisir un mode de gestion de votre capital le plus adapté à votre stratégie commerciale
Dès le moment où votre entreprise embauche des salariés, celle-ci est tenue de proposer une Prévoyance Professionnelle LPP (deuxième pilier). Contribuant à la future retraite de vos employés, ceux-ci cotiseront à la LPP tout au long de leur contrat chez vous. Il est donc indispensable de pouvoir assurer une gestion optimale de ce capital en choisissant des couvertures adaptées.
La LPP permet de garantir différentes couvertures, dont le montant dépend du contrat choisi :
- Rente de vieillesse assurée à 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes
- Rente pour les enfants
- Rente d’invalidité assurée
- Rente pour le conjoint survivant en cas de décès
- Rente d’orphelin pour les enfants
En choisissant votre contrat LPP, deux stratégies s’offrent à vous : jouer sur la sécurité, ou jouer sur un plan stratégique. Afin de faire face à cette décision parfois complexe, se tourner vers un expert en assurance est la meilleure solution.
A noter que l’indépendant peut également choisir de souscrire à un deuxième pilier, surtout si son activité génère des revenus conséquents.
Choisir de miser sur la sécurité, c’est s’assurer un rendement stable, fixe et efficace.
Sans risque financier, la stratégie de sécurité garanti une couverture complète :
- Protection intégrale pour tous les risques (vieillesse, incapacité de gain, décès)
- Montant du capital prévoyance et des intérêts garanti
- Participation aux excédents conformément au droit contractuel
En choisissant le placement de capital, il est possible de maximiser l’épargne retraite de vos employés.
Ainsi, il est possible de miser sur une stratégie de rendement sécurisée tout en minimisant les risques :
- Investissements équilibrés et personnalisés, accompagnés par des experts
- Rendements intéressants pour compléter les intérêts de base
- Prestation flexibles et adaptées à votre entreprise et à vos employés
Protection Juridique
Un litige ou une lacune juridique peut à tout moment mettre en danger la vie de votre entreprise.
Un accident avec une voiture de l’entreprise ? Un(e) collaborateur(ice) qui conteste son licenciement ? Un(e) propriétaire qui augmente de façon abusive le prix du loyer ?
Les litiges font partie du quotidien des affaires. Alors que toute action juridique requière en Suisse une avance des frais de procédure et de justice attendue, la charge financière peut rapidement devenir très lourde pour une entreprise (davantage que pour une personne seule).
Les litiges ne peuvent bien souvent pas être anticipés :
- Droit à l’erreur en matière fiscale.
- Concurrence déloyale.
- Factures impayées.
- Litige avec un(e) employé(e).
- Détérioration de biens.
Cependant, les procédures judiciaires peuvent être très coûteuses :
- Frais de justices avec procédure de concilitation (pouvant aller jusqu’à 30.000 CHF), procédure de recours (jusqu’à 500.000 CHF).
- Dépens aloués à la partie adverse.
- Frais d’avocat (de 200 à 600 CHF l’heure).
Choisir de se protéger grâce à une Protection Juridique privée permet d’être en mesure de faire face à des procédures très coûteuses et extrêmement complexes sans engager sa trésorerie.
De plus, le domaine juridique est bien souvent très complexe et difficile à comprendre. C’est pourquoi une Protection Juridique vous offre de plus la possibilité de bénéficier gratuitement de renseignements sur toute question juridique.
Avec une protection couvrant les propriétaires ainsi que tous les collaborateurs de l’entreprise, la Protection Juridique donne accès à :
- la prise en charge des frais de justice, d’avocat et d’expertise
- un libre choix de l’avocat
- des conseils juridiques instantanés grâce à des hotlines ou des portails spécialisés
Des préstations complémentaires afin de couvrir les litiges liés à l’utilisation de véhicule d’entreprise sont également indispensables.
Assurance perte de gains
Offrir une sécurité financière à ses collaborateurs en cas de maladie ou accident
Un(e) employé(e) se casse la jambe au ski et il/elle ne peut alors plus se rendre du tout au travail ?
Un(e) employé(e) se remet progressivement d’une lourde opération et doit diminuer son temps de travail d’au moins 25% ?
Lorsque l’un(e) de vos collaborateur(rice) tombe malade ou subit un accident, il/elle ne peut bien souvent plus assumer ses tâches professionnelles pleinement. Une perte ou baisse de revenu aura alors indéniablement lieu.
Néanmoins, les prestations de la prévoyance étatique et professionnelle (1et et 2ème piliers) ne suffisent souvent pas à maintenir le niveau de vie habituel.
Ainsi, choisir une assurance de qualité pour son entreprise permet alors d’offrir une protection financière de qualité à vos collaborateurs, et d’ainsi renforcer votre attractivité en temps qu’employeur.
La loi n’impose à l’employeur qu’un maintien du paiement du salaire à 100% sur une période de temps dite « raisonnable », qui s’avère souvent être de 3 semaines à 10 mois.
A la fin de cette période, si l’entreprise ne possède pas d’assurance perte de gain, seuls 60% en moyenne des revenus de l’employé seront ensuite couverts (par les 1er et 2ème piliers).
En choisissant de souscrire à une assurance perte de gain, l’employeur pourra alors assurer la part de salaire manquante à ses employés. Ce critère rendra alors l’entreprise plus sûre et confortable, et ainsi plus attrayante pour les collaborateurs.
Afin de choisir entre les différents niveaux de couverture, Finance Assurances Solutions vous accompagne pour faire un choix optimal et adapté à votre situation.
Assurances parc automobile
Du chariot élévateur au camion, assurer tous les véhicules de votre entreprise est indispensable
Souscrire à une assurance parc automobile ou flotte permet de prendre en charge la totalité de vos véhicules de fonction.
Qu’il s’agisse d’un appareil de levage, d’une grue de chanter, d’un scooter, ou encore d’une voiture de fonction, l’assurance parc automobile simplifie et sécurise les différentes procédures.
Les avantages d’une assurance de flotte :
- Regroupement des assurances nécessaires sous une seule et même police.
- Réduction des primes.
- Diminution de la charge administrative.
- Prise en charge de la mise à jour de la liste des véhicules.
Plusieurs niveaux de couverture et d’option existent. C’est pourquoi Finance Assurances Solutions se met à votre disposition pour choisir la formule adaptée à vos besoins.
Coincé(e) dans les bouchons depuis 25 minutes, la tête ailleurs, mon employé a relaché sa pédale de frein quelques secondes sans s’en rendre compte et a embouti la voiture devant lui. A cause du choc, le passager de cette voiture doit faire 5 séances chez un physiothérapeute.
La Responsabilité Civile voiture, obligatoire en Suisse, vous protège face aux détériorations causées avec votre véhicule de fonction.
Que les dommages soient envers des personnes, des animaux, ou des choses, votre Responsabilité Civile Voiture vous couvre financièrement en cas de sinistre.
Chaque companie d’assurance propose ses propres avantages. Il est alors important de se faire accompagner dans le choix d’une solution sur mesure.
Ce Mardi matin, votre employé descend en bas de sa rue pour prendre son véhicule de fonction et se rendre au travail. En arrivant, il constate que quelqu’un a délibérement brisé le retroviseur gauche. Il y en aura pour près de 200 CHF de réparation.
Vous n’êtes jamais à l’abris de dommages causés à vos véhicules ayant parfois de lourdes conséquences financières.
Souscrire à une assurance flotte comprenant la Casco Partielle, c’est se garantir une couverture en cas de :
- Vol (perte ou endommagement)
- Malveillance (pneus crevés, rayure, poignées arrachées ou brisées, …)
- Détérioration après une collision avec un animal ou des morsures de fouine
- Dommages face aux circonstances naturelles (grêle, orage, …)
- Bris de glace (vitres et pare-brise)
Cependant, certaines prestations ne sont pas forcément incluses (dépannage, prêt, …). Se faire conseiller face aux coûts potentiels est alors indispensable.
Un soir de pluie, il fait très noir dehors et votre employé commence à se garer sur une petite place. Il n’avait néanmoins pas vu le petit muret sur le côté et il est déjà trop tard lorsqu’il l’aperçoit. Les deux portières gauches sont rayées et enfoncées, et les remplacer coûtera près de 1500 CHF.
L’assurance Casco Complète permet d’inclure la Casco Partielle tout en ajoutant la couverture des dommages causés par le conducteur/la conductrice sur son propre véhicule de fonction. Ainsi, la casse liée aux collisions dont il/elle sera l’auteur pourra être prise en charge (carosserie, rayures, enfoncements, fissures, …).
Être assuré(e) contre les dégâts infligés au véhicule d’autrui est important, mais se protéger soi-même ainsi que les occupants de sa propre voiture l’est tout autant. En cas de blessure, de décès, ou d’invalidité d’un des passager ou du conducteur, souscrire à une assurance flotte permettra d’être couvert et de pouvoir faire bénéficier vos employés d’un soutien financier.
En plus des prestations assurance parc automobile de base, Finance Assurances Solutions propose de vous accompagner dans le choix de couvertures complémentaires.
Trouvez votre solution personnalisée grâce aux différentes options :
- Négligeance grave
Grâce à la couverture complémentaire négligeance grave, la companie d’assurance renonce à son droit d’invoquer la faute grave. En effet, en cas de négligeance grave (non respect d’une priorité, feu rouge grillé, etc…) de la part du conducteur, cette couverture supplémentaire réduit l’utilisation de la loi sur le contrat d’assurance qui diminue considérablement les prestations en cas de faute grave.
- Dommages à l’étranger
Bien souvent, lors d’accidents à l’étranger, il peut être très complexe de faire valoir des prétentions en dommages et intérêts. Ainsi, il est possible grâce à une option complémentaire d’assurer vos véhicules à l’étranger, comme en Suisse.
- Risques spéciaux
D’autres accidents peuvent également survenir lorsque l’on s’y attend le moins. Il est donc important de pouvoir faire face aux risques spéciaux : collision de deux véhicules de sa propre flotte, Cross-Liability, transport de matières dangereuses, etc…
RC Pro
Garder une bonne entente avec sa clientèle et son voisinage en cas d’accident
Une série de produits défectueux qui doivent être rappelés ? Un dégât des eaux qui touche votre voisinage ? Un piéton qui chute dans votre parking à cause du verglas ?
Des accidents mineurs peuvent facilement arriver et engendrer de gros dégâts, vous rendant vous et votre entreprise responsables.
En souscrivant à une assurance Responsabilité Civile Professionnelle, vous êtes assuré(e) d’être protégé(e) contre les réclammations d’autrui en indémnisant les prétentions fondées et en rejetant les infondées.
La RC Pro reste l’assurance indispensable pour votre entreprise.
La RC Professionnelle couvre de nombreux critères et peut également être adaptée à la carte.
- Bénéficiaires :
En tant qu’employeur, vous êtes évidemment vous-même assuré. De plus, tous vos employés sont également assurés par votre RC Professionnelles.
Néanmoins, votre couvertures peut être adaptée et renforcée sur option pour certaines fonctions (dirigeants, administration, etc…).
- Dommages :
Les lésions corporelles, les dommages matériels, ou encore les commages économiques sont pris en charge par la RC Professionnelle.
- Secteurs :
Quelque soit votre branche d’activité, les risques de bases sont assurés (infrastructure, produits et services). Néanmoins, certains secteurs nécessitent une couverture plus spécifique et se doivent donc de l’adapter au mieux. Les métiers du bâtiment, d’usinage, de fiducière ou encore du conseil juridique sont notamment fortement touchés par ce besoin d’option complémentaire.
Finance Assurances Solutions vous accompagne dans le choix d’une assurance Responsabilité Civile sur-mesure et adaptée à votre entreprise.
Assurances Commerces
Optez pour la combinaison de produits pour une couverture simple, rapide et efficace
Quoi de plus pratique que de créer vous-même un pack de couverture sur-mesure pour votre entreprise ?
Grâce à l’assurance commerce, vous avez la possibilité de combiner plusieurs produits en fonction de vos besoins, vous permettant ainsi de bénéficier de rabais.
Finance Assurances Solutions vous accompagne à travers l’ensemble des assurances displonibles
Les pack Assurances Commerces sont modulables au moyen d’une large gamme de couvertures adaptées à votre situation :
- RC Professionnelle – Dommages causés à des tiers
- Assurance chose – Dommages de vos marchandises et installations
- Protection juridique – Couverture financière en cas de litige
- Assurance transport – Dommages pendant le transport
- Assistance – Assurance face aux pannes et annulations
- Assurance technique – Protection de vos infrastructures techniques
- Assurance choses bâtiment – Dommages causés par des imprévus (catastrophes naturelles)
- Responsabilité civile bâtiment – Assurés lorsque vos bâtiments causent des dommages à des tiers